Gehen Sie zu den Extremen

Es ist riskant, feste Regeln für das Geldmanagement festzulegen, denn für jede Regel wird es fast zwangsläufig Ausnahmen geben.

Dennoch heißt es: „Nichts gewagt, nichts gewonnen.“ Nachfolgend finden Sie 12 Regeln.

1. Bargeld minimieren. Angesichts der niedrigen kurzfristigen Zinssätze (obwohl schon etwas höher) erscheint es derzeit besonders schwierig, Geld auf Sparkonten und Geldmarktfonds zu halten. Aber die Wahrheit ist, dass Bargeld schon immer eine schlechte langfristige Anlage war und so ziemlich garantiert, dass Ihr Geld an Wert verliert, sobald Inflation und Steuern berücksichtigt werden.
2. Maximieren Sie die Bestände. Der Besitz eines diversifizierten Aktienportfolios hat sich als bemerkenswert einfache Möglichkeit erwiesen, langfristig Vermögen aufzubauen – und die einzige Schwierigkeit besteht darin, der ständigen Versuchung zu widerstehen, sich auf kurzfristige Ergebnisse zu konzentrieren. Nein, Sie sollten kein Geld an der Börse haben, das Sie in den nächsten fünf Jahren ausgeben müssen. Aber es ist ein großartiger Ort, um den Rest Ihres Portfolios zu investieren.
3. Minimieren Sie den Handel. Wenn Sportler härter trainieren oder Unternehmer länger arbeiten, erzielen sie oft bessere Ergebnisse. Aber für Anleger ist eine lebhafte Aktivität – ausgedrückt durch mehr Handel – normalerweise ein Rezept für eine Katastrophe. Der Handel ist nicht nur kostspielig (ja, selbst wenn die Provisionen Null sind), sondern kann auch hohe Steuerbelastungen nach sich ziehen.
4. Maximieren Sie die Aufzinsung. Dabei geht es zum Teil darum, die Zeit am Markt zu maximieren, indem man frühzeitig Aktien kauft und der nächsten Generation den Einstieg erleichtert. Es geht aber auch darum, breit zu diversifizieren und so die hohen Verluste zu vermeiden, die mit Wetten auf einen einzelnen Marktsektor oder eine Handvoll Aktien einhergehen können. Solche Verluste können verheerende Folgen für die Zinseszinsanlage haben, weil es so schwer ist, sich von ihnen zu erholen.
5. Minimieren Sie unnötige Schulden. Möglicherweise müssen Sie Schulden aufnehmen, um Ihre Ausbildung zu finanzieren, ein Haus zu kaufen oder Ihr erstes Auto zu kaufen. Sie sollten sich jedoch bemühen, unnötige Schulden zu vermeiden. Ja, vielleicht möchten Sie einen neuen Kleiderschrank oder einen neuen Fernseher. Aber können Sie die Kreditkartenrechnung begleichen, wenn sie eintrifft? Ja, vielleicht möchten Sie die Küche umbauen. Aber wie wäre es, wenn Sie das nötige Geld ansparen, anstatt einen Kredit aufzunehmen?
6. Minimieren Sie die Versicherung. Wenn ein finanzielles Risiko besteht, das Sie nicht alleine tragen können, ist es wichtig, sich mit einer Versicherung abzusichern. Allerdings möchten Sie den Versicherungsschutz auf ein Minimum beschränken, da für die Versicherung ausgegebenes Geld in der Regel ein Verlust ist.
7. Minimieren Sie die festen Lebenshaltungskosten. Unser Geld wird auf vier Hauptbereiche aufgeteilt: feste Lebenshaltungskosten wie Wohn- und Autozahlungen, freiwillige „Spaßausgaben“, Steuern und die Ersparnisse, die wir beiseite legen. Möchten Sie mehr Geld für diskretionäre Ausgaben und Ersparnisse haben? Versuchen Sie, Ihre festen Lebenshaltungskosten niedrig zu halten und Ihre jährliche Steuerbelastung sorgfältig zu verwalten.
8. Minimieren Sie Ihren Besitz. Wir alle brauchen Besitztümer, um ein angenehmes Leben zu führen, und wir alle haben Besitztümer, die wir schätzen. Aber es sind die anderen Dinge, die das Problem darstellen – die Dinge, die ihren Weg in den Keller finden und, wenn sie ihn nie wieder verlassen, am Ende eine Belastung für unsere Erben darstellen. Im Gegensatz dazu wird Geld, das für Erlebnisse ausgegeben wird, nicht zur Belastung. Stattdessen bleibt nach einem Erlebnis wie einem Konzert, einem Essen oder einem Urlaub nur noch die Erinnerung übrig – und meistens ist es eine schöne.
9. Minimieren Sie impulsive Ausgaben. Es ist nichts Falsches daran, Geld auszugeben – vorausgesetzt, Sie kaufen Dinge, die Sie wirklich wollen oder brauchen. Der beste Weg, verschwenderische Ausgaben zu vermeiden: Überlegen Sie lange, bevor Sie Ihr Portemonnaie öffnen.
10. Maximieren Sie die Vorfreude. Ein weiterer Grund, lange und intensiv nachzudenken: Sie werden eine lange Zeit voller Vorfreude genießen – was sich als der angenehmste Teil jeder Ausgabe erweisen kann. Planen Sie den Kauf eines neuen Autos oder einen Urlaub? Denken Sie weit im Voraus über diese Dinge nach, damit Sie Monate Zeit haben, um Ihre zukünftigen Ausgaben zu genießen.
11. Minimieren Sie den Aufwand. Wenn wir uns vorstellen, ein Boot oder ein Zweitwohnsitz zu besitzen, denken wir meist nur daran, wie viel Spaß es machen würde. Aber was ist mit den Problemen? Nach dem anfänglichen Nervenkitzel wird der Spaß an solchen Einkäufen allmählich schwinden – und der Ärger wird wahrscheinlich groß werden.
12. Minimieren Sie unglückliche Zeiten. Dabei geht es nicht nur darum, Käufe zu vermeiden, die mit erheblichem Aufwand verbunden sind. Es bedeutet auch, so wenig Zeit wie möglich mit Pendeln, unbeliebten Aufgaben und mit unangenehmen Menschen zu verbringen.

Bernhard Führer

Bernhard Führer ist Anlageberater, Financial Planner und Anlageexperte. Außerdem ist er Gründer und Leiter der unabhängigen Vermögensplanungsgesellschaft Strategy & plan sowie VP VermögensPlanning, Autor, Dozent und Betriebswirt.