Risiken, denen Rentner ausgesetzt sind

WIR ALLE HABEN DIE Maxime gehört: „Ohne Risiko gibt es keine Belohnung.“ Im Laufe der Jahre sind wir alle unzählige Risiken eingegangen – große und kleine, finanzielle und andere – um dorthin zu gelangen, wo wir heute sind.

Mit jeder Aktivität ist ein Risiko verbunden, und dazu gehört auch der Ruhestand. Es ist am besten, sich dieser Risiken bewusst zu sein und, wenn es umsichtig ist, Maßnahmen zu ergreifen, um sie zu begrenzen. Hier sind neun Risiken, denen Rentner ausgesetzt sind.

1. Gesundheit. Selbst wenn wir das Glück haben, einen langen, aktiven Ruhestand zu genießen, ist unser Gesundheitszustand im späteren Leben möglicherweise nicht mehr so gut. Selbst wenn unsere eigene Gesundheit stabil bleibt, kann es sein, dass unser Ehepartner medizinische Probleme hat.

Darüber hinaus werden wir mit zunehmendem Alter wahrscheinlich mit steigenden Gesundheitskosten konfrontiert sein. Ich habe beobachtet, wie ein Freund vom unabhängigen Leben zum betreuten Wohnen, in ein Pflegeheim und zur Gedächtnispflege wechselte. Jeder Umzug wurde immer teurer. Um solche lebensverändernden Ereignisse zu bewältigen, ist eine gute Planung erforderlich.

2. Langlebigkeit. Auf einer Party traf ich einen Rentner, der sagte: „Meine Mutter starb mit 69 und mein Vater mit 71. Die Chance, dass ich 90 werde, ist praktisch gleich Null.“ Mein Plan ist es, mehr auszugeben und das Leben zu genießen, solange es dauert.“

Ein kluger Schachzug? Unabhängig von der gesundheitlichen Vorgeschichte unserer Familie ist es riskant anzunehmen, dass wir kein langes Leben genießen werden. Und selbst wenn wir nicht bis ins hohe Alter leben, kann es unser Ehepartner tun.

3. Marktabschwünge. Während der Aktienmarkt über weite Strecken eine durchschnittliche Rendite von 10 % pro Jahr erzielt hat, kann es jederzeit zu einem starken Rückgang von 20 % oder mehr kommen. Als wir jung waren, hatten wir viele Jahre Zeit, diese Verluste auszugleichen. Aber sobald wir im Ruhestand sind und auf unser Portfolio zurückgreifen, um Geld auszugeben, ist unser Zeithorizont oft deutlich kürzer. Ein ausgewogenes Portfolio aus Aktien und Anleihen kann helfen, dieses Risiko zu reduzieren.

4. Ausgaben. Wir können die Entwicklung der Finanzmärkte nicht kontrollieren, aber wir können unsere eigenen Ausgaben kontrollieren – und die Exzesse vermeiden, die unseren Ruhestand gefährden können. Mein Rat: Bevor Sie etwas kaufen, überlegen Sie, ob es ein Bedarf oder ein Wunsch ist.

5. Familie. Unsere Altersvorsorge könnte durch eine Vielzahl familiärer Probleme zunichte gemacht werden, sei es eine Scheidung, die Notwendigkeit, erwachsene Kinder zu unterstützen, die Studiengebühren für Kinder oder Enkelkinder zu bezahlen, der Tod eines Ehepartners oder Fehler bei der Nachlassplanung.

6. Inflation. Die meisten Arbeitgeberrenten sind nicht an die Inflation gekoppelt. Zu Beginn unserer Pensionierung mag unsere Rente großzügig erscheinen. Doch ein Jahrzehnt später wird die Kaufkraft stark zurückgehen. Wie bei vielen hier aufgeführten Risiken sind großzügige Ersparnisse wahrscheinlich unsere beste Verteidigung.

7. Betrug. Diebe nutzen immer ausgefeiltere Techniken, um es auf Senioren abgesehen zu haben. Wir haben alle Horrorgeschichten von Anlegern gehört, die riesige Summen durch Betrügereien und Pläne zum schnellen Reichtum verloren haben. Sie erinnern sich bestimmt an das Sprichwort: „Wenn etwas zu schön klingt, um wahr zu sein, ist es das wahrscheinlich auch.“ Es lohnt sich, diese Worte im Hinterkopf zu behalten.

8. Bekannte Unbekannte. Denken Sie an Bedrohungen wie Überschwemmungen, Brände, Wirbelstürme, Kosten für die Langzeitpflege, Unfälle und Gerichtsverfahren. Wir wissen, dass dies alles Möglichkeiten sind, aber wir wissen nicht, wann oder ob sie eintreten werden. Dennoch können wir uns vorbereiten.

9. Unbekannte Unbekannte. Denken Sie an die jüngste Pandemie. Die Welt war unvorbereitet und das Leben von Milliarden von Menschen wurde auf den Kopf gestellt. Wir können keine spezifischen Vorbereitungen für Bedrohungen treffen, die uns nicht bewusst sind, aber wir können sicherstellen, dass unser Finanzleben großen, unvorhergesehenen Schocks standhält.

Ich habe Zeit damit verbracht, über die oben genannten Risiken nachzudenken, und ich glaube, dass es mir dabei geholfen hat, rationalere finanzielle Entscheidungen zu treffen. Vielleicht sollten wir uns alle an dem Zitat orientieren, das manchmal fälschlicherweise Mark Twain zugeschrieben wird: „Ich bin ein alter Mann und habe viele Probleme erlebt, aber die meisten davon sind nie passiert.“

Bernhard Führer

Bernhard Führer ist Anlageberater, Financial Planner und Anlageexperte. Außerdem ist er Gründer und Leiter der unabhängigen Vermögensplanungsgesellschaft Strategy & plan sowie VP VermögensPlanning, Autor, Dozent und Betriebswirt.