Wie Vermögen über Generationen erhalten bleibt

| October 22, 2024|Categories: Betrug und Missbrauch, Geldanlage|

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In ihrem Buch The Missing Billionaires analysieren Victor Haghani und James White, warum viele wohlhabende Familien trotz ihrer immensen Vermögen dieses nicht über mehrere Generationen erhalten konnten. Sie identifizieren zwei zentrale Ursachen: schlechte Anlageentscheidungen und überhöhte Ausgaben. Die Autoren nennen als Beispiel die Familie Vanderbilt. Die Vanderbilt-Familie wurde von dem Unternehmer Cornelius Vanderbilt begründet. Er war einst einer der erfolgreichsten und reichsten Unternehmer der Vereinigten Staaten. Das gigantische Vermögen der Familie verschwand innerhalb von nur 50 Jahren nach dem Tod von Cornelius Vanderbilt – größtenteils durch kostspielige Prestigeprojekte wie das 105.000 Quadratmeter große Breakers-Anwesen.

Aber wie lassen sich solche Fehler vermeiden? Der Schlüssel liegt in sorgfältiger Planung, die sich auf drei Grundpfeiler stützt: Denkweise, Mathematik und Umstände. Im Folgenden erklären ich, was diese Begriffe konkret bedeuten und wie man sie für die eigene Finanzplanung nutzen kann.

Denkweise: Verhaltensmuster verstehen und Ziele klar definieren

Die Denkweise, wie wir über Geld und Vermögen nachdenken, ist entscheidend für den langfristigen Erfolg. Oft neigen wir dazu, finanzielle Entscheidungen emotional zu treffen – sei es durch Bindung an Familienunternehmen oder durch kurzfristige Impulskäufe. Eine klare und disziplinierte Denkweise hilft, diese Fallstricke zu vermeiden. Stellen Sie sich die folgenden Fragen, um Ihre Denkweise zu schärfen:

  • Wie sehen meine langfristigen finanziellen Ziele aus? Zum Beispiel: Ist es mir wichtiger, ein Ferienhaus zu besitzen, in dem sich meine Familie versammeln kann, oder bevorzuge ich finanzielle Flexibilität durch liquide Mittel?
  • Wie bewerte ich den Kompromiss zwischen Arbeit und Freizeit? Möchte ich früher in den Ruhestand gehen, auch wenn das bedeutet, dass mein Erspartes weniger Zeit hat zu wachsen?
  • Was ist mir beim Thema Nachlass wichtig? Möchte ich meinen Kindern ein großes Erbe hinterlassen oder befürchte ich, dass dies sie demotivieren könnte?
  • Wie stark möchte ich mich gegen Marktschwankungen absichern? Bin ich bereit, potenzielles Wachstum zu opfern, um Verluste bei Marktabschwüngen zu begrenzen?

Wenn Sie den Wunsch haben, Ihrer Familie Sicherheit zu bieten, könnte Ihre Denkweise dazu führen, dass Sie mehr Wert auf Stabilität legen und in risikoarme, aber solide Anlagen investieren.

Mathematik: Strategische Planung auf einer soliden Grundlage

Die Mathematik hinter der Finanzplanung mag kompliziert erscheinen, aber es gibt einige grundlegende Prinzipien, die universell anwendbar sind. Diese mathematischen Überlegungen helfen, die langfristige Nachhaltigkeit des Vermögens zu sichern:

  • Planen Sie nicht mit einer geraden Linie. Berücksichtigen Sie verschiedene Szenarien und mögliche Veränderungen, wie Inflation, Marktentwicklungen und Lebenshaltungskosten. Verwenden Sie Stresstests, um Ihre Strategie zu prüfen.
  • Vermeiden Sie teure Fonds. Studien zeigen, dass kostengünstige Fonds oft eine bessere Rendite erzielen als teure Alternativen. Achten Sie darauf, Anlagegebühren zu minimieren.
  • Halten Sie die Dinge einfach. Komplexe Finanzprodukte mögen verlockend erscheinen, sind jedoch oft kostspielig und steuerlich ineffizient. Setzen Sie stattdessen auf einfache, bewährte Anlagestrategien.
  • Denken Sie an die Steuern. Steuerliche Überlegungen sollten Ihre Investitionsentscheidungen nicht dominieren, aber sie spielen eine wichtige Rolle bei der Maximierung Ihrer Rendite.

Wenn Sie noch viele Jahre bis zur Rente haben, könnten Sie verschiedene Szenarien durchspielen. Was passiert, wenn die Inflation höher als erwartet ausfällt? Oder wenn die Renditen der Kapitalmärkte sinken? Solche Tests helfen Ihnen, die langfristige Tragfähigkeit Ihres Finanzplans zu bewerten.

Umstände: Persönliche Lebenssituation berücksichtigen

Auch wenn die Mathematik eine zentrale Rolle spielt, sind die persönlichen Umstände mindestens genauso wichtig. Zwei Menschen mit dem gleichen Einkommen und dem gleichen Beruf können sehr unterschiedliche finanzielle Bedürfnisse haben. Diese Faktoren sollten in jeder Finanzplanung berücksichtigt werden:

  • Wie stabil ist Ihr Einkommen? Ein Professor mit einer sicheren Anstellung kann mehr Risiken eingehen als jemand, der in einem unsicheren Berufsfeld arbeitet.
  • Haben Sie garantierte Einkommensquellen im Ruhestand? Dies kann einen großen Unterschied in Ihrer Risikobereitschaft machen.
  • Wie ist Ihre Gesundheit? Wenn Sie oder Ihr Ehepartner gesundheitliche Probleme haben, könnten höhere Kosten auf Sie zukommen, die Ihre Planung beeinflussen.
  • Wie ist die finanzielle Situation Ihrer Kinder? Brauchen Ihre Kinder finanzielle Unterstützung oder könnten sie Ihnen im Alter helfen?

Zwei befreundete Brüder sind beide Augenärzte mit vergleichbarem Einkommen, aber einer der beiden hat mehrere Kinder, während der andere alleinstehend ist. Ihre Finanzpläne sollten daher unterschiedlich aussehen – der eine wird möglicherweise mehr Wert auf Absicherung und Nachlassplanung legen, während der andere mehr Risiko eingehen kann, da er weniger finanzielle Verpflichtungen hat.

Fazit: Den Vermögenserhalt strategisch sichern

Die drei Schlüsselkomponenten – Denkweise, Mathematik und Umstände – sind entscheidend, um ein Vermögen über Generationen hinweg zu erhalten. Jede Finanzplanung sollte individuell auf die persönliche Situation und Ziele zugeschnitten sein. Nur so können Fehlentscheidungen vermieden und das Vermögen der Familie langfristig bewahrt werden. Es geht nicht nur um Zahlen. Mit der richtigen Einstellung, einer soliden mathematischen Grundlage und der Berücksichtigung der persönlichen Umstände schafft man die Basis für eine nachhaltige und erfolgreiche Finanzstrategie – unabhängig davon, ob man ein Milliardär oder ein Durchschnittsverdiener ist. (Bernhard Führer, 3.10.2024)

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